Czekamy w dalszym ciągu na decyzję Rady Polityki Pieniężnej dotyczącą stóp procentowych. W przypadku ich obniżki kredytobiorcy odczują ratalną ulgę. Czy jednak nie przeceniamy jej skali? Na to pytanie odpowiadają eksperci portalu RynekPierwotny.pl przedstawiając obliczenia.
Poniższa tabela pokazuje ratalne skutki zmiany oprocentowania trzech przykładowych kredytów mieszkaniowych względem początkowego poziomu. Ten wyjściowy poziom to 7,55%, czyli średnie oprocentowanie spłacanych kredytów mieszkaniowych (PLN) według danych NBP z marca 2025 r.
Przyjmijmy, że kolejna aktualizacja oprocentowania przykładowych kredytów mieszkaniowych (zależna od poziomu stopy WIBOR 3M) odbędzie się na początku lipca bieżącego roku. W takim wariancie, przykładowi kredytobiorcy mogą z dużym prawdopodobieństwem zakładać obniżkę oprocentowania o co najmniej 0,50 punktu procentowego, bo jeszcze przed majowym posiedzeniem RPP stopa WIBOR 3M wyraźnie spadła względem stanu z końca marca i początku kwietnia (o ok. 0,50 p.p.).
Można przypuszczać, że majowa decyzja RPP o „cięciu” stóp procentowych będzie skutkowała kolejnymi spadkami WIBOR-u w najbliższym czasie. Zostańmy jednak przy wariancie zakładającym niemal pewny spadek oprocentowania trzech przykładowych kredytów o 0,50 punktu procentowego. Taka obniżka oprocentowania zmniejszy równą ratę przykładowego trzydziestoletniego kredytu na 450 000 zł z poziomu 3 162 zł do 3 009 zł.
Zmiana raty o około 150 zł miesięcznie rewolucji w budżecie domowym raczej nie uczyni, ale pamiętajmy, że mowa o początku prawdopodobnie długiego cyklu obniżek stóp procentowych. Jeżeli na początku 2026 r. oprocentowanie przykładowego kredytu na 30 lat będzie już mniejsze o 1,25 punktu procentowego od stanu wyjściowego (tzn. spadnie do 6,30%), co jest dość konserwatywnym założeniem, to będziemy mówili o spadku wysokości raty wynoszącym ok. 380 zł.
